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La consolidation de dettes: les indications, les avantages, les effets, les escroqueries en évitant, d’autres options

Posté le 16 septembre 2011

Consolidation de la dette – un aperçu

Etes-vous du mal à faire face avec une quantité croissante de la dette? A une dette surchargés votre vie? Si tel est le cas, alors pourquoi ne pas essayer de consolidation de dettes?

C’est un processus de remplacement de vos dettes multiples avec un seul prêt consolidé. Le processus aide à réduire vos paiements mensuels et des taux d’intérêt vous permettant de payer sur une période de temps plus long.

Si vous êtes genou profondément dans la dette et la pensée de la faillite de dépôt , vous devriez considérer toutes vos options. Si votre situation n’est pas désespérée, puis de consolidation de dettes à la consommation est un bon moyen de vous sauver de harceler et de menacer les appels de créanciers , et de restaurer votre pointage de crédit . Que peut-on mieux?

Les indications que la consolidation de dette est bon pour vous

Il peut être difficile de décider si un programme de consolidation est bon pour vous. Il existe plusieurs indications possibles que les dettes consolidation pourrait être la réponse que vous recherchez:

Vous utilisez vos cartes de crédit pour payer les factures de grandes cartes de crédit ou d’autres. Vous avez contracté des prêts sur salaire pour rembourser d’autres prêts sur salaire. Vous prenez les cartes de crédit afin de satisfaire vos besoins de base.

Si vous vous identifiez à des situations mentionnées ci-dessus, il est temps pour vous de louer un service de consolidation d’une entreprise fiable.

Comment fonctionne la consolidation de dettes?

Le processus de consolidation qui peut être fait dans l’une des deux façons suivantes:

1. Prenez un rachat de credits : Si vous décidez de consolider la dette par vous-même, alors vous devez prendre un prêt de consolidation d’une banque. Mener des enquêtes de marché et regarder pour le prêt qui offre le plus bas taux d’intérêt. Puis utiliser le prêt pour payer vos dettes.

Il existe deux types de prêts de consolidation:

Les prêts non garantis : Les prêts non garantis ne comportent pas de garantie contre le prêt. Les prêts non garantis viennent généralement au taux d’intérêt plus élevé et pour moins d’argent que les prêts garantis. Les prêts garantis : Les prêts garantis exigent des garanties, comme une maison ou une voiture. En souscrivant un prêt garanti, vous pouvez réduire vos risques de défaut de paiement. Cependant, si vous avez par défaut, vous risquez de perdre la garantie pour le prêteur. Contrairement aux prêts de consolidation non garantis, les prêts garantis ont un faible taux d’intérêt.

2. Louez une entreprise de consolidation / entreprise : Plus souvent qu’autrement, les débiteurs se sentent perdus, tout en essayant de consolider la dette eux-mêmes. Dans une telle situation, une société professionnelle peut vous fournir une aide bien nécessaire de dette de consolidation. Lorsque la recherche d’un prêt de consolidation devient difficile, une entreprise de consolidation de votre état ​​peut certainement venir à votre secours. Avant de décider d’une entreprise, vous devez vérifier certains détails importants:

Voir si l’entreprise est accréditée par le Better Business Bureau (BBB). Rassemblez vos amis et d’opinion relatifs à propos de l’entreprise. Vérifiez la présence de plaintes de clients contre la société. Regardez l’entreprise réussites .

Lorsque vous vous inscrivez à une entreprise de consolidation / entreprise, leurs représentants du service à la clientèle jeter un oeil à votre situation financière. Ils vous donneraient de bons conseils de consolidation de dettes à votre profit.

Une fois que vous avez choisi un programme de consolidation, la compagnie vous trouve un prêt de consolidation qui correspond à vos besoins. Une fois que vous avez le prêt, l’entreprise distribue le produit à vos créanciers pour rembourser vos dettes, vous laissant avec un seul paiement mensuel.

Un avocat de dette fonctionne sur votre nom de répartir le montant que vous devez à vos créanciers. Ces programmes visent à offrir le meilleur secours qui permettra de réduire vos paiements mensuels, abaisser votre taux d’intérêt, d’éliminer les frais de retard, et la propagation de l’intérêt sur ​​une longue période de temps. En tant que tel, vous pouvez payer en fonction de votre niveau de confort. La société maintient également vos créanciers de harceler et de menacer vous pendant le processus de consolidation. Parfois, ils peuvent même vous aider avec un plan de budget mensuel qui vous sauvera de s’endetter dans l’avenir. Donc avec un peu d’expertise d’un peu de professionnels, d’atteindre une vie libre de toute dette n’est pas un rêve! Avantages de la consolidation de la dette

Dettes multiples sont réduites à un paiement unique. Les paiements mensuels sont réduits, les frais de retard, et les taxes sont dispensés hors tension. Liberté de tracas juridiques et de complications. Vous obtenez des conseils professionnels pour résoudre vos problèmes financiers. La société prend soin de tout le travail nécessaire pour obtenir le prêt. Vous pouvez vous débarrasser de vos dettes non garanties, comme les dettes de carte de crédit, prêts personnels, et les prêts étudiants. Il empêche la faillite.

Comment consolidation de la dette affecte votre pointage de crédit?

Chaque fois que vous vous inscrivez dans toute allégement de la dette du programme, il a un effet sur ​​votre cote de crédit. S’inscrire dans un programme d’allégement ne va pas améliorer votre pointage de crédit immédiatement, et le réduire encore pendant un moment.

En général, cependant, l’effet de la consolidation de la dette personnelle sur votre pointage de crédit est meilleure que celle de la faillite. Contrairement à la faillite, un programme de consolidation ne détruit pas votre cote de crédit complètement. Si vous êtes régulièrement avec vos paiements mensuels et ne contractera aucune dette nouvelle, votre score s’améliore à mesure que vous remboursez vos dettes. Un plan de consolidation vous permettra de rembourser à un taux d’intérêt plus bas, rendant ainsi vos mensualités gérable. Cela diminue les effets négatifs sur votre rapport de crédit, ouvrant ainsi la voie pour booster votre pointage de crédit.

Comment éviter les escroqueries de consolidation de dettes?

Ces dernières années, l’industrie allégement de la dette a été inondé avec des escroqueries. Un grand nombre de consommateurs à obtenir floués par des entreprises peu scrupuleuses en cherchant de l’aide. Vous devriez être particulièrement prudent en essayant de trouver en ligne des sociétés de consolidation de dettes. En outre, une entreprise peut ne pas être une arnaque, mais le service qu’elle offre ne peut être satisfaisante. Vérifiez les points suivants pour éviter les escroqueries et choisir la meilleure entreprise:

Vous cherchez un Consumer Credit Counseling Service qui vous offre gratuitement des conseils financiers. Ce sont des organismes sans but lucratif qui vous éloigner de encourir de nouvelles dettes et à gérer votre existantes. Les informations fournies par vous seront gardées confidentielles. Vérifiez accréditation d’une entreprise avec le Better Business Bureau (BBB). Également se pencher sur leurs histoires de réussite et de procédures de plainte du consommateur. Ne sélectionnez pas une entreprise qui n’est pas autorisé . Les chances de fraude augmente lorsque l’entreprise ou de l’avocat n’a pas le permis approprié. Examen du contrat de fond . Les détails du contrat que vous signerez avec l’entreprise peut inclure certains frais cachés ou des limitations. Prenez votre temps pour examiner le contrat, et poser toutes les questions que vous avez devant vous signez. Mener des recherches de marché des citations fournies par les différentes sociétés. Assurez-vous que vous fixer sur la meilleure affaire. Une recherche sur Internet et parler aux gens de se renseigner sur la réputation de l’entreprise. Rappelez-vous que les meilleures entreprises n’ont pas les plaintes des consommateurs écrasante. Maintenir une distance sécuritaire de sociétés qui tentent de vous forcer à prendre des décisions rapides ou faire de fausses promesses. Éloignez-vous des spams, des lettres et des appels téléphoniques par l’entreprise. Éloignez-vous de ces entreprises qui demandent des frais avant que votre situation a été évaluée. Informez vos créanciers au sujet de votre inscription et vous assurer que vous obtenez un reçu d’eux après chaque paiement. Cela vous aide à éviter les escroqueries plus tard. Tenir un registre de vos paiements et de s’assurer qu’ils sont correctement mis à jour. Faire vos paiements mensuels , sans défaut. Concevoir un plan de paiement pour payer vos dettes . Cherchez des façons que vous pouvez payer vos dettes en temps opportun, sans défaut.

Avec le nombre croissant d’entreprises cherchent à tirer profit de personnes avec un mauvais crédit, consolidation de dette peut être risqué si vous ne prenez pas le temps de choisir une entreprise à bon escient. Alors, n’oubliez pas les conseils ci-dessus pour éviter que les entreprises peu scrupuleuses, en particulier les escroqueries en ligne.

Les options autres que la consolidation de dette dont vous pouvez considérer

Le processus de consolidation est souvent l’option la plus sûre et plus facile de sortir de la dette. Parfois, particulièrement avec forfaitaire dettes qui sont assortis de taux d’intérêt élevés, consolidation de la dette n’est pas très efficace. En fonction de votre situation financière, il ya une variété d’options que vous pouvez envisager. Certains d’entre eux sont les suivants:

Règlement de la dette : règlement de la dette vous aide à surmonter votre dette par la négociation d’une baisse des paiements auprès de vos créanciers. Faillite : la faillite devrait être votre dernier recours pour sortir de la dette. Faillite endommage votre pointage de crédit pendant 10 ans.

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